Trust questions

Abbiamo scelto di spiegare molto di noi usando il potere delle risposte

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We have collected your most common questions and used them to explain well what we do.

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How do i know if meridian financial advisors are right for me?

There are two key factors: the personal and the technical.
We take the time to listen and understand your life, personal objectives and financial goals.
We choose the instruments that best suit your objectives, bypassing the usual bank and financial services related charges since we are not a bank.
We want to do our job well: if you are not satisfied, we cannot be. This is why our career path begins with understanding your life and then financial goals. This is why our career path begins with understanding your life and then financial goals.

We respect your time and energy and we want to help direct them effectively and efficiently towards objectives and investments suitable for you. Only to you.

Above all, we help you with:

  • wealth and estate planning for your family.
  • selecting investments suitable for you and your family.
  • If ultimately we understand that we are not best positioned to help you attain your financial objectives, we will be happy to point you to professionals or financial consultancy companies that are able to better respond to your needs.
  • building a pension sufficient to fund your standard of living
  • avoiding bank and financial service charges that have no value or can be avoided.

If ultimately we understand that we are not best positioned to help you attain your financial objectives, we will be happy to point you to professionals or financial consultancy companies that are able to better respond to your needs.

You are not a bank, how do we invest the savings with you?

It is important to know that your money and investments will remain with your current bank.

The bank is the custodian of your money: we provide the tools that will help you work your money efficiently.

We make sure that your bank is offering the right tools and reasonable in charges and operations.

Our clients are always in control of their accounts and they are the ones who instruct and authorize the buying and selling operations to the bank.
We at Meridian will provide regular reporting on the performance of your portfolio (although you will always be able to check them yourself from your bank account.)
Only if it can be useful to you, we can advise you at which banks you will find the services that are best suited to the practical needs of current account management.

We at Meridian are not a bank and have no commercial agreements with any intermediary, but we have deep knowledge and understanding of the industry and are well able to advise you in the best possible way.

How does your advisory service work in practice?

Phase 1: we create for you a customised financial investment plan which will guide us when recommending investments.

More specifically, we explain

  • why” we invest – that is, we define the goals – yours – for which we invest by giving a number and a time frame within which we will invest,

  • how” we invest, e.g. how much will be invested in shares or bonds, in which strategies, in which themes, how much in funds, ETFs or individual shares

  • il “what” we invest in, i.e. the actual portfolio complete with ISIN codes, names of securities/ETFs/funds.

Phase 2: once we are aligned on the investment plan, we take you step by step to turn our recommendations into real investments in your bank’s securities account (if you have not enabled your securities account, we help you to do so).

We usually never recommend investing all liquid assets at once but do a series of ‘tranches’ over several months to build up the portfolio.

However, in each tranche this is the process:

  • we send you by email from our management software the recommendations of the transactions to be executed, in which we specify which stocks you should buy, the quantities and on which markets you are going to invest

  • we will explain to you step by step how to make buys and sells on your bank – it is a quite simple process, but the first few times you can do it with our support if you wish.

  • We shall periodically ask you to send us the updated situation of your securities account in order to verify the execution of the recommendations (again, we will show you how to do this if you wish).

Phase 3: the monitoring and rebalancing phase begins, i.e:

  • your portfolio is uploaded to our management software to monitor your investments and make sure they always match your objectives.

  • in order to stick to the financial investment plan of phase 1, we will send you ‘rebalancing’ recommendations when necessary so that you always keep the right amount of shares or bonds in your portfolio.

  • The sending of e-mails with recommendations will then be repeated as in phase 2. Do not expect rebalancing every month, it all depends on the financial markets. Several months may pass without the need to adjust the portfolio, or periods in which we will give you recommendations even close in time.

  • In general: the less you touch your portfolio, the better – our goal is to build it to the best of our ability to achieve your goals. Therefore, we are only concerned with keeping it sticking to the plan. We don’t focus too much on short-term market movements.

We always accompany you in all these steps, because we are your coaches and we try to make all processes simple to help you achieve the goals that life may present from time to time .

How often do we have to meet to get the most out of your advice?

Tutte le volte che i nostri clienti lo ritengono necessario.
In ogni caso almeno una volta all’anno per controllare assieme che il piano personalizzato di investimento rispecchi gli obiettivi fissati all’inizio.

Per vederci, ci fa piacere incontrare i clienti nei nostri uffici di Milano o presso la loro residenza, ma – lo sappiamo – il tempo è prezioso e tutti vogliamo dedicarlo alla famiglia, agli amici o ad altri impegni più interessanti. Ecco perché i servizi Meridian sono stati progettati per essere completamente digitali, tutte le informazioni necessarie possono essere scambiate via smartphone, tablet o computer. In questo modo possiamo parlarci facilmente a distanza senza doverci incontrare di persona, privilegiando le video chiamate (Zoom, Skype, WhatsApp video, Microsoft Teams e altri strumenti).

Are you authorized to provide financial advice? What guarantees do i have as a customer?

Meridian opera nella più completa ottemperanza delle disposizioni di legge italiane ed europee che offre le massime garanzie ai nostri risparmiatori e investitori.

Meridian SCF ha ricevuto autorizzazione ad erogare consulenza finanziaria personalizzata dall’Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari con delibera n.1226 del 28/11/2019
https://www.organismocf.it/portal/web/portale-ocf

OCF ha ricevuto i suoi poteri di vigilanza dalla Consob che autorizza all’attività di gestione e consulenza degli investimenti banche, SIM, SGR.

Meridian SCF aderisce all’Arbitro delle Controversie Finanziarie (ACF) così come banche SIM e SGR.
La nostra Sede legale è: 20122 MILANO (MI) Corso Europa, 15 – C/O Spaces
Numero REAMI: 2557688 Codice fiscale e n.iscr. al Registro Imprese: 10791940967

Do i need to pay for the first meeting?

Decisamente no. Il primo incontro è gratuito e senza impegno. E se serve, lo sono anche un secondo o terzo incontro. La nostra remunerazione non è basata su questo, ma è connessa alla gestione degli investimenti.

Questo tempo ci serve per conoscerci. Parleremo delle vostre finanze e dei vostri obiettivi di massima personali e familiari per scoprire se possiamo esservi di aiuto e come. Dai una occhiata alla sezione come lavoriamo.

Who is meridian's ideal customer?

Abbiamo parlato tanto di noi e di tutto quello che possiamo fare per voi. Vogliamo essere sinceri: il nostro servizio non è per tutti e, a rischio di perdere qualcuno, vogliamo raccontarvi chi è il nostro cliente tipo.

Ci piacciono particolarmente le persone positive verso il futuro, che apprezzano la vita e sono buone d’animo: noi pensiamo di esserlo e ci impegniamo a dimostrarlo quotidianamente; crediamo che questo sia un presupposto per lavorare bene insieme.
Potrà sembrare ovvio, ma il nostro cliente tipo sa risparmiare e comprende il concetto di investimento a lungo termine.

Apprezza il lavoro di chi si occupa delle sue finanze, ne capisce il valore e la costanza, per questo non ha difficoltà a remunerarlo.
Non vogliamo fare trading, non vi spingiamo a guadagnare nel breve periodo, non entriamo e usciamo dal mercato con la velocità di un acquazzone estivo per cercare di fare il colpaccio.
Speriamo che tu possa riconoscerti in queste scelte così come fanno tutti i nostri clienti.

How do you get to know and frame /segment the clients?

Non abbiamo modelli preconfezionati, ogni cliente è un caso a sé, ma per esperienza sappiamo che ognuno di noi cade in tre categorie di necessità finanziarie:

  • Nella vita di tutti noi c’è una fase di accumulo di risorse finanziarie
  • Una fase di spesa e preparazione.
  • Infine, c’è una fase di decumulo delle risorse

Vi aiutiamo noi ad indentificarvi nel vostro stadio di vita “finanziario” e vi accompagniamo nella definizione di obiettivi e costruzione dei portafogli.

What happens if i don’t have enough capital? How much money do i need to have access to meridian’s services?

Non selezioniamo i nostri clienti in base al capitale, ma alla volontà di crescere e affrontare un percorso finanziario mirato.
Abbiamo una parcella minima annua di 1.500€ che viene sensibilmente decurtata per i clienti giovani (fino a 25 anni) che dispongano solo di un piccolo capitale iniziale: questo perché ci piace aiutare chi è appena entrato nel mondo del lavoro.

How do you get paid? How much does the investment advice service cost?

Meridian è una società di pianificazione e consulenza finanziaria: i nostri compensi provengono direttamente dai clienti che serviamo in forma di percentuale sul capitale investito o messo in consulenza.

Non riceviamo e non riceveremo mai commissioni vendendo prodotti finanziari.

  • Per il servizio di consulenza agli investimenti applichiamo:
    • – 1% per investimenti fino a 2.000.000
    • – 0,8% per investimenti da 2.000.000 a 5.000.000
    • – 0,6% per investimenti oltre 5.000.000
  • Servizio recupero minusvalenze + 0,50% rispetto alla commissione base fino al recupero integrale.
  • Servizio singoli titoli azionari +0,50% rispetto alla commissione base.
  • Servizio multi-banca (account aggregation) +0,20% rispetto alla commissione base.

Abbiamo una parcella minima annua di 1.500€, indipendentemente dai valori investiti. Per i clienti giovani (fino a 25 anni) che dispongano solo di un piccolo capitale iniziale questa cifra viene sensibilmente decurtata: questo perché ci piace aiutare chi è appena entrato nel mondo del lavoro.

Da notare: tutte le commissioni si intendono più oneri fiscali (ad es. IVA) se previsti.

How do i "get out" if i am not happy with your service?

Niente di più facile: non ci sono penali, basta una semplice PEC o raccomandata tradizionale in cui si chiedere la rescissione del contratto di consulenza. Ne abbiamo bisogno per essere sicuri che sia una volontà del cliente.

Contrattualmente abbiamo deciso di chiedere un preavviso di tre mesi come garanzia. In questo periodo ci focalizzeremo sul mettere in sicurezza il portafoglio e/o aiutarvi a liquidarlo al meglio. Per esperienza sappiamo che le cose fatte di fretta raramente vengono bene.

Do you also work with people who live in a city outside of your home base?

Sì, i nostri servizi e sistemi sono stati progettati in modo che i clienti possano facilmente lavorare con noi da qualsiasi luogo che disponga di una connessione Internet.

Seguiamo clienti anche residenti all’estero sulle loro banche estere.

Abbiamo clienti in diversi paesi europei ed extra europei e li seguiamo utilizzando i servizi e le piattaforme delle loro banche locali.

I am interested to find out more: where do i start?

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